Islami Finans: nasıl faiz olmadan para kazanmak mı?

Fintech ‘e doğru finansal kurumlar tarafından hareket ve verimlilik ve maliyet indirimleri götürmek için Blockchain kullanımı Ile, orada değil veya değişiklikleri teknoloji getiren etkilenmez olmayacaktır mali sistemin bir parçası yoktur. Islam finansmanı hiçbir farklı, aslında bu sektör teknolojinin en büyük Faydalanıcı olabilir, sıkı uyum Islam ürünleri uymak gerekir verilen. Fınterra orta-Şubat 2019 yılında Waqf zinciri lansmanı ile, ben İslam finans ve konvansiyonel finans üzerinde sahip faydaları bakarak zaman harcıyor.

Bir finansman formu olarak onunla ilişkili nitelikleri kesinlikle cazip. Yani, ben mali enstrüman Islam izin kısa bir genel bir bakış olarak bu makale yazmak için, çoğunlukla bu bankacılık ve yatırım daha etik ve sosyal sürdürülebilir formları keşfetmek istiyorum bilgilendirmek yol açtı. Konu bir makale küresel finans yayınlanan benim okuma sırasında kesinlikle bilgi bir maden sağladı.

Makale, Islam finansal kurumları tarafından sunulan ürünlerin, faiz ve spekülasyonların yasakolmasına rağmen Batı veya geleneksel finans ile karşılaştırılabilir olduğunu işaret ediyor. Bankalar Islam finansmanının en büyük oyuncularından biridir-bazıları sadece Islam ise diğerleri şeriat uyumlu ürünler sunar ama çoğunlukla konvansiyonel kalır. Faiz oranlarının olmaması dışında, Islam finansmanının arkasındaki temel kavram tüm operasyonlarda taraflar arasında risk paylaşımıdır.

Aşağıda bazı banka tarafından sunulan anahtar şeriat uyumlu ürünler-onlar Arapça isimleri olmasına rağmen, çoğu durumda geleneksel Batı bankacılık eşdeğer bulacaksınız.

Murabaha — maliyet artı satış: Bu varlık portföylerinde en yaygın üründür ve sadece emtia satın alma için geçerlidir. Bir şey satın almak için bir faiz kredi dışarı alarak yerine, müşteri bir öğe satın almak ve ona ya da taksit daha yüksek bir fiyata ona satmak için banka sorar. Sözleşmenin imzalanması sonrasında bankanın kâr belirlenmesi ve satış fiyatı artırılamaz. Geç veya varsayılan ödemeler durumlarında, üçüncü taraf garantisi de dahil olmak üzere farklı seçenekler mevcuttur, müşterinin eşyalarında teminat garantisi ya da banka gelirlerini giremezsiniz çünkü bir Islam hayırseverlik ödenmesi için bir ceza ücreti olabilir/olacak Kabul.

Ijara — Leasing: bir müşteri için örneğin bir araba gibi bir ürün satın almak için bir kredi vererek yerine, banka ürünü satın alır ve sonra müşteriye kiralayan. Müşteri, kira sözleşmesinin sonunda öğeyi alır.

Mudarabah -kar payı: Bu banka bir iş oluşturulması için amaçlanan sermaye 100 sağlar bir yatırım olduğunu. Banka ticari varlığın sahibi ve müşteri yönetim ve işgücü sağlar. Daha sonra genellikle 50/50 yakın bir önceden kurulan oranı göre kar paylaşmak. Eğer iş başarısız olursa, banka bu müşterinin hatası olduğunu kanıtlanmış sürece tüm mali kayıplar taşımaktadır.

Musharakah -ortak girişim: her ortak kar orantılı bir payı karşılığında sermaye ve yönetim getiren iki veya daha fazla ortakları içeren bir yatırım.

Takaful — sigorta: şeriat uyumlu sigorta şirketleri geleneksel sigorta şirketleri ve karşılıklı fon gibi fonksiyonları ile karşılaştırılabilir ürünler sunuyoruz. Prim ödemek yerine, katılımcılar birlikte para havuzu ve önceden kurulan sözleşmelere göre ihtiyacı olan üyelere yeniden dağıtmayı kabul eder. Ortak para havuzu bir fon yöneticisi tarafından çalıştırılır.

Bu fonlar, fazla dağıtım ve fon yöneticisinin tazminatına gelince farklı şekillerde çalıştırılabilir.

Üç büyük model vardır:

· WAKALA -fon yöneticisi bir ücret alır ve fazlasının katılımcıların mülkiyet kalır.

· Çamur -kar ve kayıpların fon yöneticisi ve katılımcılar arasında paylaşıldığı bankacılık sisteminden adapte edilmiştir.

· Melez bir model-mudarabah ve walkala bir karışımı.

Bazı durumlarda, fon yöneticisi bir Vakfveya bir yardım fonu oluşturur.

Sukuk veya Tahvil: şeriat uyumlu tahvil 2000 ‘ li yıllarda yayınlanmaya başladı ve 2003 yılından bu yana şeriat uyumlu Yönetmeliği teşvik eden bir Bahreyn merkezli kurum olan AAOIF tarafından standardize edildi. Bugün, yaklaşık 20 ülke bu aleti kullanır. Malezya, INGILTERE, Hong Kong ve Lüksemburg gibi Müslüman dünyasının dışındaki en büyük ihraççı ve verenler arasındadır.

Sukuk verme 2006 Whit verme $20.000.000.000 isabet çıkardı ve 2012 yılında, hız önemli ölçüde aşağı yavaşlatmadan önce $137.000.000.000 de numaraya 2015. Moody ‘s derecelendirme ajansı sukuk verilmesi göre 2017 yılında $95.000.000.000 ulaştı. O yıl, Körfez Işbirliği Konseyi (GCC) pazarları Suudi Arabistan ‘ın ilk egemen sukukları ile toplam $17.000.000.000 yanı sıra Umman ve Bahreyn katkıları için büyüme itti.

“Sukuk verme önemli ölçüde bazı GCC ülkeleri tarafından büyük anlaşmalar 2017 sayesinde ilk yarısında arttı, biz onlar yerine yeni bir norm olarak özel olduğunu düşünüyorum” kredi derecelendirme ajansı yazdı Standard & Poor (S & P) kendi 2018 raporunda Islam finansmanı.

2018 ilk yarısında, S & P $44.200.000.000, 2017 aynı dönemde $52.200.000.000 bir 15,3 damla, toplam sukuk verilmesi bildirdi . Düşüş bile 45 düştü yabancı para sukuk verme için dik oldu.

Geleneksel tahvil gibi, sukuks çok hükümetler için kalkınma projelerine harcamak para yükseltmek için cazip vardır. Ana mücadelelerinin standardizasyonkalması; Alıcılar daha zor düzenli tahvil ile daha risk değerlendirmek bulmak eğilimindedir.

Ne olursa olsun karşılaştıkları zorluklar, insanlar finans bu sosyal sorumlu formu arkasında alıyorsanız gibi görünüyor ve arzu ya da Islam finansmanı için ihtiyaç gibi görünmüyor yakında her zaman Wain.